Choisir sa banque n’est pas une démarche anodine, car l’utilisation des services d’une banque est quasi-quotidienne et peut avoir des répercussions importantes sur vie de tous les jours.

Il peut être tentant pour choisir sa banque de retenir comme critère essentiel le prix des services offerts.

Le prix des services bancaires est un élément de comparaison très difficile à utiliser, car les services ne sont pas forcément les mêmes d’une banque à l’autre et la tarification change assez souvent.

Il vaut mieux connaître ses besoins et choisir à partir de ses besoins.

Voici quelques critères de sélection qui devraient vous aider à y voir un peu plus clair.

1- Connaitre ses besoins:

Le nombre d’établissement bancaire est aujourd’hui en surcroît, complexifiant le choix sur une enseigne précise. Cela devient encore plus compliqué, d’autant que chaque entité propose une multitude de produits et de services aussi attrayants les uns les autres.

Avant de se lancer dans le choix d’une banque, une personne doit d’abord connaitre ses propres besoins. En fonction de cela, elle pourra faire la liste des divers services et produits qui pourraient l’intéresser au sein d’une telle entité.

Il faut alors définir l’âge de la personne (enfant, jeune, mineur, adulte), car il faut savoir qu’il existe de nombreuses catégories de compte bancaire selon l’âge du souscripteur. Sans compter que les besoins peuvent être différents selon les âges.

Puis, vient à considérer la situation professionnelle. Les banques proposent de nombreuses offres, que ce soit pour les actifs, les étudiants, les travailleurs précaires, les chômeurs et les retraités.

Les types de questions à vous poser peuvent être par exemple :

  • Remettez-vous beaucoup de chèques en agence ? Car vous occupez une profession libérale, êtes dentiste ou avocat. Ou quasiment jamais ? Car vous êtes salarié, etc.
  • Privilégiez-vous une agence près de votre travail ou près de votre domicile ?
  • Est-ce important pour vous que les agences soient ouvertes le samedi ou pas.

 

2- Les frais les moins élevés ?

Parce qu’avoir un compte dans une banque coûte quand même de l’argent, vous serez sans doute tentés de choisir la banque la moins chère, surtout si vous êtes toujours à la limite du rouge. Faites tout de même attention, ce ne sont pas nécessairement celles qui proposent les meilleurs services : les faibles coûts des frais de compte risquent d’être compensés d’une façon ou d’une autre. Optez plutôt pour une banque qui propose des exonérations d’agios ou des facilités de paiement, cela s’avérera à terme plus rentable et moins onéreux.

Par exemple, une banque qui ne dispose pas d’un grand réseau de guichets automatiques vous poussera souvent à utiliser des guichets confrères en payant des commissions (6DH par retrait).

 

3- Situation géographique

Un critère important qu’il faut tenir en compte c’est sa situation géographique. L’idéal est d’adhérer à une banque qui possède une agence à proximité de chez soi pour faciliter le déplacement. Mais on peut tout aussi bien opter pour une banque en ligne et jouir des mêmes services que ceux d’une banque traditionnelle.

Le nombre d’agences et leur répartition sur le royaume est un critère important pour faciliter vos déplacements ou vos besoins en shopping.

4- Les services offerts:

4-1 La banque en ligne:

Le développement d’internet a conduit à la mise en ligne de nombreux secteurs, notamment celui de la banque. Dans la plupart des banques, vous pouvez consulter votre compte en ligne, mais la question est “Est ce une vraie offre d’une banque en ligne ou juste un canal alternatif?”.

Pour répondre à cette question, il convient de vérifier les points suivants:

  • Canaux digitaux: Est ce que la banque dispose d’un site de banque en ligne et d’une application mobile par plateforme (IOS et Android au moins)?
  • Services offerts: Quels sont les services offerts au niveau des deux canaux digitaux:
    • Solde en temps réel
    • Transfert de compte à compte
    • Ouverture d’un compte en ligne
    • Paiement de factures et recharges
    • Accès aux documents: Accès aux relevés bancaires en ligne, images chèques et avis d’opérés
    • Opposition sur cartes
    • Mise à disposition en agence ou en guichets automatiques
    • Recharge de cartes prépayés
    • Localisation des agences sur les applis mobiles
    • Chat en ligne avec un téléconseiller
  • Mode d’authentification: Authentification simple? Authentification forte?
  • Niveau de disponibilité: Est ce que les services ci-dessous sont disponible 24h/24 sur le site internet et l’application mobile?

 

4-2 Paiement de factures & recharges:

Pouvoir payer ses factures (eau/électricité, école, Télécom…) sans avoir à se déplacer est sans doute une fonctionnalité importante et différenciatrice. Plusieurs banques de la place proposent ce service sur leurs différents canaux (GAB, Site internet et application mobile).

Ces services sont à priori sans surcoûts sur le clients (à part quelques exceptions de facturiers ) et permettent un gain de temps important au client.

 

4-3 Transferts d’argent

Les fonctionnalités de transfert d’argent au Maroc diffèrent d’une banque à une autre. Pour cela, il convient de demander à son téléconseiller l’existance ainsi que les tarifs des services suivants:

  • Transfert de compte à compte: Pour quelques banques le traitement est en temps réel pour les tranferts de compte à compte au sein de la même banque et ce indépendamment du canal utilisé.
  • Mise à disposition sur guichets automatique: Il convient de demander est ce que la fonctionnalité existe sur les banques en lignes, en agences ou en GAB, quels sont les frais, quel est le plafond du transfert ainsi que le délai de traitement (à priori instantané).
  • Mise à disposition dans une agence bancaire: Il convient de demander est ce que la fonctionnalité existe sur les banques en lignes, en agences ou en GAB, quels sont les frais, quel est le plafond du transfert ainsi que le délai de traitement (à priori instantané)
  • Versments et versements déplacés: la durée de traitement d’un versement espèce en dehors de l’agence de domiciliation du compte pourra différer d’une banque à une autre. Il convient de demander clairement cette information à votre téléconseiller.

4-4 Consultation du solde en temps réel:

Il faut demander à son Téléconseiller la fraîcheur du solde dans les canaux. Quelques banques au Maroc proposent des soldes en temps réel et ce indépendamment du canal: Site internet, mobile, Guichet automatique ou Agence. D’autres ne proposent cette fonctionnalité qu’en agence ou GAB.

4-5 Cartes Bancaires:

Les services de cartes bancaires se ressemblent et se valent entre les banques marocaines. Cependant, pour bien choisir sa carte bancaire, il convient de prendre en considération les critères suivants:

  • Plafond de retrait d’un guichet automatique de la banque domiciliaire (plafond quotidien et plafond hebdomadaire)
  • Plafond pour retrait d’une banque confrère
  • Plafond de Paiement sur Internet

Un point important qui pourra être différenciant dans le choix d’une banque ou une autre est le niveau de sécurité des paiements sur Internet. Plusieurs banques recourent aujourd’hui à la technologie de paiement 3D Secure faisant appel à un troisième facteur d’identification: la plupart du temps par envoi d’un mot de passe à usage unique au client sur son mobile qu’il doit saisir en sus des infos de la carte bancaire (Numéro de la carte, Date d’expiration et CVV).

Il convient de demander cette information à son téléconseiller avant d’ouvrir un compte.

 

4-6 Autres fonctionnalités:

  • Opposition sur carte bancaire en temps réel par appel d’un numéro
  • Cartes prépayées rechargeables avec possibilité d’effectuer des paiements sur Internet
  • Durée de traitements des demandes de chéquiers
  • Facilité de caisse: Il correspond au solde débiteur minimal toléré avant l’application des agios. C’est un seuil que le client pourrait négocier avec son téléconseiller.

 

Conclusion:

La plupart des services décrits ci-dessous sont proposés dans des packs dont le prix diffère d’une banque à une autre. Il convient de choisir le pack qui correspond le mieux à son besoin. Inutile de choisir des services dont on n’ a pas besoin.

Jarrebt.com vous offre la possibilité de partager vos propres retours d’expérience sur les banques marocaines à travers la page Banques.

 


Attijariwafa bank, Banque centrale populaire, BMCE Bank, Al Barid Bank, CFG Bank, Société Générale Marocaine des Banques, BMCI, Crédit du Maroc, Crédit Agricole du Maroc

 

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